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      抵押貸款利率處于歷史低位

      來源:   2021-06-15 17:14:51

      無論您是住在希臘宮殿還是有四個室友的布什維克地下室公寓,今年都毫無疑問地出現了房屋短缺的情況。也許您缺少指定的工作區。也許你很難與你的伴侶分享一個“鍛煉區”。也許你的廚房更像是一個小廚房。無論哪種方式,我們中的很多人現在都在權衡我們的房地產選擇。幸運的是,如果您碰巧在當前市場上處于升級和購買房屋的特權地位,那么抵押貸款利率處于歷史低位——目前約為 3%(2010 年平均利率約為 4.7%)。事實上,對于許多以前排除擁有房屋作為選擇的人來說,目前的市場可能會提供一些獨特的機會。但先不要跳——首先要考慮的有很多。

      在這樣一個變化無常的市場中購買可能是一個冒險的舉動,這就是為什么我們請富國銀行的房屋貸款負責人 Kristy Fercho 尋求建議。憑借近 20 年的行業經驗,Fercho 不僅了解購買房產的潛在價值(和樂趣)(參見:建立世代財富并確保有一個地方可以照顧親人),她還以深入的知識進入市場過去一年它的消退和流動方式——以及之前的幾次金融危機。Fercho 說:“當人們的財務狀況像今年一樣發生如此明顯的變化時,房地產市場的一切都會被重新定義。”“即使是現在,市場仍在波動。”

      幸運的是,為了幫助您找到“完美”的家——或者確定現在是否是尋找的合適時機——Fercho 有一些可靠的建議。在此之前,我們與房屋貸款專家坐下來詢問有關 2021 年新抵押貸款性質的所有最緊迫的問題。

      您認為大流行如何改變了人們在家里尋找什么的標準?

      “在過去的一年里,家已經完全被重新定義了。您的空間不僅僅是一個棲息地。它變成了你的辦公室、你的健身房、你孩子的教室、你的電影院,一切。所以我認為人們正在以不同的方式思考“家”的整個概念。如果您的孩子不能出去玩,那么在后院設置一個游泳池或秋千就變得至關重要——即使這些以前感覺像是不必要的奢侈品。在尋找房屋時,我認為人們正在尋找自己的空間來檢查更多的箱子。他們想要能夠滿足他們所有需求的房子,而不是在旅行或服裝等事情上花更多的錢。”

      您現在是否在首次購房者中看到了任何趨勢?

      “購房優先事項確實因人而異。但幾乎所有首次購房者都普遍關心的一件事是可負擔性。“用我現有的東西可以買多少房子?這需要什么樣的月供?最突出的是,我可以支付多少作為首付?

      “還有長壽的問題。假設您是首次購房者,您最近剛結婚,并且計劃要孩子。也許你買不起一噸,現在,你不需要為孩子們的空間,只是還沒有,這樣的想法是,你會在幾年換購。在這種情況下,您不需要 30 年期或固定利率抵押貸款——盡管我們處于歷史利率。我在越來越多的首次購房者中看到了這一點。為您的預算找到合適的抵押貸款產品非常重要,這樣您就可以在還款的同時為幾年后的下一次交易存錢。購買并不一定意味著你要安頓在你永遠的家中。”

      對于潛在的首次購房者,在開始之前您有哪些重要的建議?

      “我總是鼓勵人們在開始尋找之前先調查自己的財務狀況。通常情況下,人們會走出去,一屋子那是戀愛方式在他們的預算,他們真的已經澄清之前自己什么,他們可以和買不起-因為他們是如此癡情,他們會揣摩他們如何才能做到這一點。現在,這尤其危險,因為每個人都在告訴您抵押貸款利率將再次飆升,因此,如果您現在不采取行動,您會后悔的。但如果你真的買不起房,那么冒險通常是不值得的。所以,我建議你先搞清楚你真正能負擔得起的東西,以及你的每月預算能滿足什么,然后進入并找到一個能滿足您需求的家。

      “第二件事是要確保你有你的優先目標:真正什么是在家庭對你很重要,什么是權衡?什么是必備品和不錯的東西?如果你對這所房子的基本需求很堅定,它會讓談判、與代理人合作并縮小你的選擇范圍(在你的價格范圍內)變得更加容易。

      “然后,最后,我總是建議通過預先批準信來武裝自己的購房體驗。根據您的收入,像我這樣的房屋貸方將確定您每月可以負擔多少,并為您提供一封信,詳細說明您的收入,并注明您已獲得預先批準 - 還沒有具體的家庭住址。雖然市場目前在經濟上對您有利,但它也供不應求。購買的人比以往任何時候都多,所以如果沒有準備好的預先批準信,你肯定會冒著失去你所愛的房產的風險,而你的房產在這個過程中走得更遠。”

      對于出售現有房屋和購買新房屋的人來說,該建議有何變化?

      “首先,我認為每個人都可以從 HGTV 中得到一些提示。他們總是告訴你整理你的家并擁抱極簡主義,當你賣你的房子時,我認為這是很好的建議。當然,您總是希望為您的財產獲得最高價值,因此消除任何干擾以準備出售房屋總是非常重要的。顯然,與全國房地產經紀人協會的專業人士合作可以幫助您駕馭市場并解決一些銷售工作。此外,它們將幫助您確定當前市場是賣出的好時機,還是正好相反。

      “除此之外,我給首次購房者的同樣建議仍然適用:如果你要賣掉你的房子并進行交易,你在交易什么?你在尋找什么你現在的家不提供的?你喜歡你現在的家什么?你實際上認為你會在出售中賺多少錢,你怎么能把它用于你的下一個財產?”

      知道目前待售房屋供不應求,潛在購房者應該采取哪些步驟(除了預先批準函)來做好準備?

      “這取決于你要搜索的市場的位置。我在密歇根州,我和我的搭檔正在考慮搬到夏洛特,我們看過的最后幾個地方已經收到了多個報價,并且有賣得很好。作為外地買家,我們無法登上飛機并查看我們感興趣的每處房產,因此我們不愿意放棄任何即時報價。但看起來,如果我們不立即對我們喜歡的地方出價,我們將在第一天出價。我們幾乎不得不沖動行事——但這就是目前市場的本質。

      “所以,當你決定你的方法角度時,你必須意識到市場上正在發生什么。當我們談論“買方市場”和“賣方市場”時,我們的意思是有特定的地理市場,夏洛特就是其中之一,賣方擁有所有的牌,因為在那個地區,住房具有競爭力。買家多于房產,所以每個現貨正在收到多個報價。這意味著,如果你喜歡一所房子并且想要它,你將不得不為它付出代價——這將需要談判,并且如果你進入投標情況,可能支付比要價更高的價格。聯系您正在尋找的任何領域的專業人士 - 無論您是購買還是出售 - 了解市場情況。如果您可以等待一兩年,這可能符合您的最大利益。或者,另一方面,現在可能是扣動扳機的理想時機。”

      這是否意味著買家應該準備調整他們的預算?

      “我通常不建議人們調整預算或像我們所說的那樣'擴展到家',因為那是人們遇到麻煩的地方。流行病是不可預測的,生活事件是不可預測的,如果你伸展得太細,你留給保險的空間很小。這是一個每天都很難住的地方。這就是為什么我總是從負擔能力開始。因此,在夏洛特這樣的市場,如果您認為自己可能買得起 80 萬美元的房子,但市場如此火爆,該范圍內的所有東西都需要 100 萬美元,那么您必須考慮購買 60 萬美元的房子。保持安全緩沖——保持在你的外部限制內——永遠是明智的。正如他們所說,“貧民窟”可能是一件危險的事情!因此,即使您必須在支付的費用上有所擴展并具有競爭力,

      正如您所提到的,抵押貸款利率處于歷史低位。對于那些計劃在兩年、三年或四年后購買東西的人來說,這是否應該成為他們早日采取行動的動力?

      “毫無疑問,這些歷史低利率是可以利用的,但更重要的不是進入前門,而是能夠隨著時間的推移維持這些房屋付款。所以,我總是回到同樣的問題:這位買家準備好了嗎?無論利率環境有多低,他們是否準備好維持這個家?他們救了嗎?他們的預算是否到位?他們是否以留有足夠儲備的方式管理他們的信用和債務,即使是在首付之后?對我來說,這應該永遠是更重要的事情——因為如果你真的買不起房子,低利率不會改變這一點。”

      “另一方面,如果你發現自己處于觀望狀態,而你已經完成了這項工作,那么是的,現在是加入的好時機。通常,在大多數經典的租金與購買分析中在市場中,房屋所有權的長期價值要高得多。你實際上是在建立自己的財富。它可以讓您在自己的家中建立公平、世代財富,并讓您確信這是您的家,您可以在此扎根、成長、愛和養育您的家人——或您自己。所以不要被波動的市場嚇跑。相反,將它用于你的優勢。”

      根據您的經驗,您估計我們會在多長時間內感受到大流行對房地產市場的影響?

      “我不知道!我們沒有人看到這種流行病的到來,也沒有人知道它什么時候會真正結束。但如果你看看 2008 年的上一次住房危機,實際發生的事情之一就是新建筑停止了。新建筑重新開工需要數年,幾乎整整十年,這就是我們現在面臨的供應挑戰的一部分。從我們在上次危機中的止贖之后,市場真正需要吸收大量的單戶住宅,因此 2015-2018 年的大趨勢是單戶住宅出租。這與我們現在面臨的挑戰相同:建筑業開始回升,但木材價格創歷史新高,幾乎所有電器都出現缺貨訂單。供應鏈中的一切基本上都是積壓的。

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