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      20%的房貸首付會在2021年消失嗎

      來源:   2021-06-17 15:00:26

      美國各地的房地產市場都火了;暴漲的價值可能是死亡的20%首付。特別是對于首次購房者來說,提出 20% 的抵押貸款首付幾乎是不可能的,尤其是在繼續為退休等其他財務目標進行儲蓄時。等待更大的首付可能意味著錯過他們理想的房子,或者似乎是不斷上漲的房價來支付 20% 的首付。20%的首付死了嗎?你還應該試著放下 20% 嗎?

      大多數購房者的購房意愿低于 20%

      好朋友剛剛贏得了他們第一套房子的競購戰,支付的價格比要價高出大約 33%。只需 5% 的首付,他們就可以繼續競標這棟房屋(在火爆的房地產市場中)。如果您有收入,您仍有可能有資格獲得首付低于 20% 的抵押貸款。較小的首付將意味著較大的抵押貸款支付和可能更高的利率。

      如果沒有先前房屋的房屋凈值的幫助,首次購房者通常很難拿出可觀的首付。作為一名理財規劃師,我可以不用大筆首付,只要你有很強的理財習慣并且可以存錢來支付首付。你想避免成為窮人;如果您為首付(可能還有信用卡債務)節省了零美元,那么您就是在玩火買房。讓我告訴你,作為一個長期的房主,有些東西經常壞掉或需要修理。

      等待下跌 20% 可能意味著錯過

      雖然我的客戶遍布全國,但我的財務規劃公司 DRM Wealth Management 位于洛杉磯和棕櫚泉,這意味著 20% 的下降是一個很大的數字。即使對于洛杉磯的入門級獨戶住宅,我們也經常談論200,000-400,000美元的首付。這是一筆可觀的金錢。由于創紀錄的低利率和稀缺的待售房屋,我不希望看到那些設法為新房節省大量資金的人因為他們沒有 20% 的首付而錯失良機。

      這里的另一面是,如果您處于更便宜的住房市場。如果您無法拿出 100,000 美元房屋的 20%,那么您應該在開始擁有房屋之前仔細檢查您的財務狀況。無論房子的成本如何,您可能都需要一些現金儲備才能獲得抵押貸款的資格。同樣,您不希望將 100% 的儲蓄用于首付,因為您很可能會產生搬家費用。大多數人在租房和搬進新家時也有一些重疊。不要忘記購買房屋的其他費用,例如檢查、評估等。

      典型的房屋首付

      在對房屋提出要約之前,請與貸方聯系以了解您可能有資格獲得多少抵押貸款。還要與您信任的財務規劃師交談,以確定您實際上可以負擔多少房子。如果您是受薪雇員 - 您可能有資格獲得比您應承擔的金額大得多的抵押貸款。對于企業主或個體經營者來說,獲得大筆抵押貸款可能會更復雜一些。您的貸方可能有特定的首付要求,以獲得最佳的定期抵押貸款利率。最近,我的一個客戶在棕櫚泉購買了一棟漂亮的房子,貸款人要求為巨額貸款支付 30% 的首付。

      對于傳統貸款,作為合格買家,您的首付可低至 3%。如果可能,許多購房者仍然試圖降低 20%。這可以幫助您避免更高的利率和私人抵押貸款保險 (PMI)。

      聯邦住房管理局 (FHA) 貸款通常是收入相對適中的首次購房者的良好解決方案。這些住房貸款需要至少 3.5% 的首付,大多數使用這些貸款的購房者的首付不會多于此。

      即將退休的購房者

      對于即將退休的購房者來說,支付巨額首付或現金購買新房可能很誘人。出于幾個原因,我會警告不要這樣做。首先,一旦您退休,獲得新的抵押貸款就會困難得多。其次,您可以隨時在抵押貸款上投入資金,但從房屋凈值中取回資金既昂貴又耗時。第三,雖然較小的首付意味著較高的抵押貸款,但將現金投資(而不是用作首付)將為您提供最大的財務靈活性。我還要再次警告不要在臨近退休時獲得 15 年期的抵押貸款,

      20% 的首付是件好事

      現實情況是,您無需支付 20% 的首付即可購買房屋。如果你只是沖著買房而沒有能力存入首付,那你就是在自找麻煩。(還記得金融危機對于那些沒有首付就買房的人來說有多有趣嗎?)對于那些財務習慣強、收入穩定、儲蓄充足的人來說,選擇不首付 20%(或更多)有時可能是明智的選擇。

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